Nové vybavení bytu, staré pojištění. Lidé zapomínají aktualizovat pojištění domácnosti, při škodách pak může nastat problém

Bezpečný domov je základní stavební jednotkou spokojeného života. Zároveň jde o investici, do které lidé vkládají peníze, úsilí i osobní vazby na celý život. Přesto stačí nešťastná náhoda či živelná pohroma a ze sta končí člověk rychle na nule. Základem zabezpečeného domova je tak pojištění. V tomto případě nejde však o jedno, ale (minimálně) dvě nezbytné pojistné jistoty. Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti.

Nemovitost nerovná se domácnost

Pojistit si dům nebo byt ještě neznamená pojištění veškerého vybavení uvnitř. Jde o dvě rozdílné služby: pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti. „Existuje obecně známá poučka: pokud bychom dům otočili vzhůru nohama, tak vše, co by zůstalo na svém místě, má být ošetřené pojištěním nemovitosti, vše ostatní pak pojištěním domácnosti,” vysvětlil regionální ředitel Jihočeského kraje Generali České pojišťovny David Hrdlička.

Pojištění nemovitosti kryje nemovitost jako celek. Váže se tedy na střechu, fasádu, stěny, okna, dveře, podlahy, garáže, ploty či zahradní domky. Pojištění domácnosti pak na veškeré vybavení uvnitř, ať už jde o elektroniku, oblečení, nábytek nebo jakékoliv předměty ve vlastnictví obyvatel domu či bytu.

„Doporučujeme, aby majitelé domů a bytů měli vždy sjednané vlastní pojištění nemovitosti a k tomu ještě pojištění domácnosti. Pro případy nešťastných událostí či krádeží jde o nezbytnou nutnost, jak si pořídit nové věci znovu bez toho, aniž by to zatížilo rodinný rozpočet,” dodal Hrdlička.

Podhodnocení majetku může přinést trable

Častým jevem spojeným právě s pojištěním především domácnosti je tzv. podpojištění. „Nejde bohužel o nijak vzácný jev. Mnohdy na něj doplácí i ti zodpovědní, kteří si sjednají pojištění domácnosti či nemovitosti​,” uvádí Hrdlička.

Lidé si pojištění svého majetku sjednávají na dlouhé roky. Svůj majetek na počátku nacení na určitou pojistnou částku, s postupem let však investují do pohodlí domova nemalé prostředky. Například nákladnými rekonstrukcemi kuchyň, koupelen a obývacích prostor či pořízením nové elektroniky.

„Hodnota domácnosti, která byla původně naceněna například na půl milionu korun, se po postupných investicích vyšplhá na milion. Pak přijde požár, byt vyloupí zloději nebo vytopí nezodpovědný soused a obyvatelé mají nárok pouze na poměr z původní pojistné částky. Je proto potřeba pojištění pravidelně po určitém časovém období aktualizovat. Udělat si takovou malou domácí inventuru toho, jakou hodnotu mají věci v domácnosti. Ideálně každé dva roky,” dodává Hrdlička.

Nejčastější pojistnou událostí jsou vodovodní škody

Právě poslední zmíněný příklad nehody je zároveň nejčastější škodnou událostí, které české pojišťovny z hlediska pojištění domácnosti evidují. „Mezi nejčastější pojistné události v domácnosti patří vodovodní škody a škody způsobené požárem,“ prozradila mluvčí České asociace pojišťoven Veronika Nová. 

Podle údajů asociace dosahuje průměrná výše pojistných událostí spojených s vodovodní škodou 25 tisíc korun. „Škody jsou zaviněny například prasklou hadičkou u přívodu k umyvadlu, u splachování toalety. Často jsou spojené nejenom s poškozením vlastního bytu, jeho zařízení, ale i s vytopením sousedů,“ dodala Nová.

Průměrně pojišťovny v roce 2019 vyplácely za škody kryté pojištěním majetku necelých 36 tisíc korun. Nezbytnost pojištění podtrhuje i dlouhodobý meziroční nárůst uzavřených pojistných smluv. „V roce 2018 pojišťovny evidovaly 2 359 512 pojištění domácností, o rok později se jednalo již o 2 429 635 smluv. Meziročně tak jejich počet stoupá o necelá tři procenta," doplnila Nová.

Ideální je komplexní pojištění

Na potřeby majitelů a obyvatelů nemovitostí reagují pojišťovny ucelenými nabídkami. Ideálním řešením zabezpečení domácností jsou komplexní smlouvy. Například pojištění Můj majetek od Generali České spojuje pojištění domácnosti, nemovitosti i odpovědnosti za škodu - to vše v jedné smlouvě.

„Při vývoji pojištění Můj majetek jsme sledovali především aktuální situaci na trhu a přání klientů,” prozradila senior manažerka neživotního občanského pojištění Generali České pojišťovny Jana Flajšarová.

Smlouvy v rámci pojištění Můj majetek tak mohou pokrývat i připojištění atypických předmětů, úhradu újmy nebo škody, kterou člověk způsobí či asistenční služby, kdy pojišťovna v případě havárie sežene řemeslníky a proplatí jejich práci.

Pojistit jde i půjčenou věc

Zajímavou novinkou je pak pojištění věcí z půjčovny. „Zatímco dříve se pojišťovny zdráhaly tyto věci vůbec pojistit nebo je měly ve výlukách, Generali Česká pojišťovna tuto skutečnost mění,” uvedla Flajšarová.

„Nově pojišťujeme i zapůjčené movité věci, které si klient zapůjčí z oficiální půjčovny,“ dodává. Podle ní tak pojištění kryje například škody na nářadí zapůjčeném z hobby marketu nebo třeba svatební šaty. 

Osobně, telefonicky i online

Pojistit si nemovitost a domácnost nebo si vyřídit pojištění osobní odpovědnosti není složitým procesem. Krom osobní návštěvy si mohou lidé sjednat pojištění po telefonu nebo jednoduše z domova online. U největší tuzemské pojišťovny navíc aktuálně se dvacetiprocentní slevou.